“Дропи” будуть жити завжди”. Продавець чужих карток про розцінки, ФСБ і “циганів” у відділеннях банків
Українська правда
Усі розділи
Підтримати УП
Публікації
Новини компаній
Спецпроєкти
Weekly charts
Земельний гід
Спецпроєкти
Виклики євроінтеграції
Власна справа
Від мрії до дії
Зелений перехід
Захист країни
Кошти в безпеці
Відбудова України
Інновації в дії
Просто про податки
Бізнес-інтерв”ю
Кінець епохи офшорів
Ідеї, які змінюють міста
Успішна приватизація
Проекти “Українська правда”
Українська правда
Економічна правда
Європейська правда
Історична правда
Публікації
Спецпроєкти
Weekly charts
Земельний гід
“Дропи” будуть жити завжди”. Продавець чужих карток про розцінки, ФСБ і “циганів” у відділеннях банків
Ярослав Вінокуров,Микола Максимчук—24 січня, 08:00
Getty Images
Посилання скопійовано
Завдяки Національному банку лексикон українців нещодавно поповнився словом “дроп”. В інтерв”ю ЕП організатор схеми з перепродажу банківських карток розповів про те як влаштований цей бізнес, як та скільки на ньому заробляють.
Навесні 2024 року Національний банк оголосив “хрестовий похід” проти схем з використанням “дропів” або так званих грошових мулів. Так називають осіб, які добровільно погоджуються продавати доступ до своїх банківських рахунків третім особам. Останні можуть використовувати їх для нелегальних платежів чи ухилення від сплати податків.
Аномальну активність “дропів” Нацбанк почав помічати восени 2023 року. За оцінками регулятора, щомісяця через різні схеми із залученням “грошових мулів” проходили до 200 млрд грн.
Для боротьби з “дропами” НБУ ввів масштабні обмеження на грошові перекази, які стосуються всіх українців. У жовтні 2024 року він установив ліміт на перекази з картки на картку в розмірі 150 тис. грн на місяць.
Через два місяці регулятор “посприяв”, щоб банки самостійно погодилися ще більше обмежити перекази своїх клієнтів – на суму понад 100 тис. грн на місяць, а для ризикових клієнтів без підтверджених джерел доходів – 50 тис. грн.
Чи були ці обмеження ефективними? “Якщо дивитися на те, що сталося після введення ліміту 150 тисяч гривень на місяць, то ми від цього не програли”, – резюмує Максим, “менеджер” мережі, що займається перепродажем “дропів”.
ЕП тривалий час намагалася зв”язатися з організаторами “дроп”-схем. Однак знайти їх і, що найголовніше, поговорити під запис виявилося непростим завданням.
Зрештою, розмова з Максимом також відбувалася в умовах повної анонімності. Хлопець спілкувався з журналістами через Zoom, використовуючи програму, яка змінює голос. Він був одягнений у темне худі, капюшон якого прикривав голову, балаклаву, що закривала обличчя, і великі темні лижні окуляри.
Попри таємничість, герой інтерв”ю говорить доволі самовпевнено. Схоже, його не лякають ні обмеження НБУ, ні потенційні проблеми з правоохоронцями. “Ми ті люди, які завжди перебувають у тіні”, – пояснює він.
Звідки беруться “дропи”? Скільки коштують їхні послуги? Чи проходять через мережі “грошових мулів” російські гроші? І чи ефективні дії Нацбанку з протидії таким схемам?
Про типові схеми, пошук “дропів” і “клієнтів”
— Розкажіть про себе: скільки вам років, з якого ви міста, яка у вас освіта, чим займалися раніше?
— Звати мене Максим, я з міста Дніпра, мені 24 роки. Освіта незакінчена вища. Свого часу вирішив покинути університет і зайнятися іншими речами.
— Ким би ви стали, якби не кинули навчання?
— Навчався би в ДНУ (Дніпровський національний університет імені Олеся Гончара – ЕП) на факультеті міжнародних відносин. У якийсь момент сподобалося неофіційно заробляти, тому вирішив покинути навчання. Перспектива працювати на когось була не цікава, тому зайнявся своєю справою.
— Ви знайомі з іншими людьми, які, як і ви, займаються “дропами”?
— Так, з деякими.
— Який середньостатистичний портрет людей, які займаються “дропами”? Освіта, місце проживання, вік, соціальний статус.
— Таких людей, як я, можна знайти в будь-якому місті України. Зараз це не особливо складно. За останні три роки наша сфера діяльності стала процвітати.
— Що такого сталося три роки тому, через що ваша сфера діяльності “почала процвітати”?
— З повномасштабним вторгненням закрутилися всілякі штуки з Binance (сервіс обміну криптовалют – ЕП), з криптобіржами. Це почало активно розвиватися в Україні, відповідно, це створило попит на наші послуги.
— Як пов”язані Binance і криптовалюти з “дроперством”?
— Усе впирається в ліміти, які встановлюють банки. Коли люди розуміють, що лімітів власної картки не вистачає для того, щоб проганяти гроші, то замислюються над тим, де їм узяти рахунок, відкритий на іншу людину, та отримати додаткові ліміти й можливості.
Читайте також: Три злодії криптосвіту, що формували та одночасно руйнували індустрію
— Найчастіше вашими послугами користуються люди, які хочуть вивести гроші за кордон?
— Ні. Користуються для різноманітних цілей. Це може бути “скам” (шахрайство в інтернеті – ЕП). Я й сам колись починав з дрібного “скаму”.
Хтось “ллє трафік” (так званий арбітраж або залучення користувачів на цільову сторінку в інтернеті – ЕП) і їм потрібно проганяти великі обсяги грошей. Хтось просто бере картки для відмивання грошей. Хтось бере картки для крипти: сірої, білої, чорної – не важливо.
— Як працює типова схема і в чому полягає ваша роль?
— Наразі моя роль організаційна. Ще років п”ять тому ми самі шукали людей, які хотіли продати свою картку та отримати за це певний відсоток. Ми були в “плюсі”, бо ці картки продавали.
З часом стали розвиватися. Спочатку була реклама на старих форумах, у “тєлєзі” (Telegram – ЕП) реклама тільки-тільки починалася. Потім влилися у великі телеграм-канали, згодом створили свій. Знайшли людей, які відповідали за різні етапи роботи. Є такі хлопці – бігунки, вони людину можуть смикнути, наприклад, на парковці під якимось торговельним центром, на навчанні, де завгодно.
Зараз навіть школярі цим займаються. Хто завгодно і де завгодно може продати свою картку. Ми в цьому шукаємо можливості.
— Людина продає вам свою картку. Що далі відбувається?
— Якщо в людини до цього не було картки, то беруться чистий номер телефону, чиста трубка. Якщо потрібно, допомагаємо пройти “дропу” всі верифікації, ідентифікації, отримання карток, говоримо, які картки потрібно отримати.
Після цього готовий комплект іде замовникам. Клієнтам або даємо доступ, або вони прив”язують свої номери, залежно від того, яка була ціна послуги і що саме вони хотіли отримати.
— Скільки “дропів” беруть участь у схемах?
— Оптом завжди вигідніше, тому в нас бувало таке, що заходила пачка 30 “дропів” і ми її успішно “штовхали”. Мали справу з деякими серйозними замовниками, вони в нас за раз купували велику кількість карток. Тому доводилося заводити за раз дуже багато. Понад 30 точно було.
— Мається на увазі 30 карток чи людей?
— Людей. На одного “дропа” можна завести багато карток. Це залежить від побажань замовника, які банки йому потрібні.
— Ви знаходите людину, у якої є картки, умовно, у п”ятьох банках. Ви берете ці картки і проганяєте через них гроші?
— Ми нічого не проганяємо. Бігунки знаходять людину. Припустімо, у неї вже є картка в банку. Це хороший варіант, тому що картка вже “прогріта”: людина купувала продукти, проводила оплати, витрачала гроші.
Це завжди великий плюс, тому що банки дивляться, як людина користується карткою, що це не тупо зайшло і вийшло багато грошей. Адже це загрожує блокуваннями і нам доводиться отримувати додатковий “геморой”.
Далі ми пояснюємо “дропу”, що потрібно змінити номер телефону, пошту. Якщо це візит до відділення банку, ми його іноді навіть самі відвозимо. По-різному в різних банках.
Коли ми прив”язали свої номери телефонів, зайшли із свого пристрою, підтвердили, що є картка, вона не заблокована, ми її іноді тестуємо. Умовно, 10 гривень зайшли і вийшли. Далі картка готова до передавання клієнту.
Залежно від того, які послуги хоче отримувати клієнт, ми їх йому надаємо. Буває, що просто віддаємо йому пароль (приходить як смс у Viber або Telegram). Ми йому даємо повне підтвердження, щоб він зайшов, переконався, що кабінет (користувача картки – ЕП) у нього.
Зараз відправлення “Новою поштою”, як раніше, не практикуємо, бо в усіх банків є віртуальні картки. Усе відбувається віддалено. “Тєлєга” – наше все, там відбувається вся комунікація.
Клієнт бере картку, наприклад, в оренду, це коштує одних грошей. Буває, що клієнт хоче повний контроль. Це дорожче.
Надалі ми беремо участь, тільки якщо в клієнта виникають якісь проблеми, наприклад, блокування, і потрібна ідентифікація. Тому ми завжди тримаємо “дропів” на короткому повідці, раптом що – можемо його смикнути, щоб він пройшов усі перевірки.
Читайте також: Хом’як з російським душком. Що приховує гра Hamster Kombat, яка обіцяє легкий заробіток
— Тобто ви шукаєте людей, які готові стати “дропами”, готуєте їхні банківські дані, щоб здавати в оренду або перепродавати?
— Якщо говорити конкретно про мене, то зараз мені підпорядковуються бігунки, які шукають людей. Я більше займаюся організаційними питаннями, комунікацією з клієнтами та обробкою замовлень.
— Схем використання карток “дропів” не робите?
— Ні. Ми “дроп”-сервіс. Були б ми якоюсь “скам”-командою, це була б інша розмова. Але оскільки ми займаємося винятково картками, нам не потрібна “чорнуха”.
— У вас є розуміння, для яких цілей використовуються ці картки?
— Ми не особливо ліземо в плани і цілі клієнтів. У загальних рисах можу вам сказати, що для найрізноманітніших. Картки добре беруть для крипти. Для “скаму” теж беруть доволі активно. У “повномасштабку” багато людей залишилися без роботи, побільшало “дропів”, побільшало охочих купити ці картки, потім когось “заскамити” на гроші й отримати на ці картки. Одне виходить з іншого.
— Наприклад, я людина, у якої ваш бігунок хоче купити картку. Як ви гарантуєте, що її не використають для оформлення кредитів або купівлі зброї та наркотиків, через що потім мене посадять до в”язниці?
— Вдаватися в подробиці не буду, бо це внутрішнє, але в загальних рисах змалюю. У нас є відгуки і від “дропів”, і від користувачів. У 99% випадків усі залишаються задоволені.
Коли у “дропів” виникають труднощі, ми можемо з деякими питаннями допомогти. Але всі в цій схемі мають розуміти, що це не так, як прийти в магазин, купити телефон, а потім його повернути і все за законом, усе красиво. Тут інша сфера і ми пояснюємо, які можуть бути ризики. Люди добровільно це все роблять.
Про вартість послуг, “своїх людей” у банках та обмеження НБУ
— Скільки ви платите за одну картку, а скільки за п”ять? Чи впливає на вартість картки банк?
— Оренда може варіюватися від 800 до 1 200 гривень за тиждень. Якщо клієнт хоче повний контроль – номер телефону, пошту, свій пристрій і відсутність обмежень за часом використання, то це від 4 тисяч гривень за одну картку.
Клієнтам, які беруть повний контроль, ми допомагаємо більше. “Дропи” теж бувають різні, тому ми вибираємо більш-менш контактних, лояльних, щоб вони завжди були на зв”язку, раптом виникнуть проблеми. Ще ціна залежить від того, постійний клієнт чи новий.
Залежно від банку ціна особливо не відрізняється. Нам однаково за складністю відкрити картку в будь-якому банку. Якщо потрібно, ми робимо відразу п”ять карток на одного “дропа”.
— У Нацбанку таКіберполіції кажуть, що картки “дропів” використовують зокрема для торгівлі наркотиками та переказу грошей від Федеральної служби безпеки Росії. Це відповідає дійсності?
— Напевно, так. Були три “дропи”, які продали нам свої картки, а потім бігунок скидає в “тєлєзі” новину з пабліків Одеси, як ці три “дропи” валяються мордами до підлоги. Судячи з усього, їхні картки під якусь “чорнуху” продали. Щось було пов”язане із зброєю, наркотиками. Тому цілком можливо.
— Коли ви читали цю новину, не злякалися, що можуть прийти до вас?
— Ні. Яке покарання може отримати людина, яка продала картку? Які до неї питання? Цих хлопців відпустили. А ми – ті люди, які завжди залишаються в тіні.
Читайте також: Перекази з картки на картку обмежать ще більше. Чому банки це роблять
— Як вас знаходять клієнти, тобто ті, хто купують картки?
— Реклама в “тєлєзі”, інстаграмі.
— Я ніде не бачив реклами…
— Погано шукали. Можете в гуглі або в “інсті” потикати “дроп”-сервіси і вам “інста” сама буде “дроп”-сервіси пачками насипати. Ми теж ллємо трафік скрізь, де тільки можемо: фейсбук, “інста”.
Основний потік – звісно, “тєлєга”. Зараз навіть у тіктоці можна спокійно лити трафік. Люди переходять, цікавляться. До того ж, у нас уже “клієнтура” набита.
— Не боїтеся, що на рекламу відгукнуться правоохоронці?
— Я вас благаю.
— Ще не було такого?
— Ні. На “дропах” – так, тому що все оформляється на них. Але того, хто має хорошу “проксю” (проксі-сервер – ЕП), простенькі ВПН і знає, як це працює, знайти буде вкрай складно.
— Де ви знаходите стільки людей, які погоджуються продати свої картки?
— Для когось на жаль, а для когось на щастя, незаможних людей стає більше. Плюс порахуйте, скільки щороку школярів та студентів досягають віку, після якого вони можуть у банках оформити картки.
— Ми правильно розуміємо, що для оформлення карток на “дропа” потрібно мати “свою людину” в банку?
— Є банки, у відділення яких доводиться водити “дропів” просто за ручку. Це точкові випадки, коли треба, умовно, десять “циган” завести у відділення. А якщо банк бачить, що за руку ведуть натовп циган, то в нього з”являються питання до оборотів на їхніх рахунках.
Ми всі ці моменти враховуємо і в деяких місцях у нас, звісно, є підгодовані співробітники, але їх небагато.
— Банки, до яких водите “дропів” “за ручку”, – державні?
— У тому числі. У нас бігунки натаскані.
— “Дропи” – це особи, які продають свої картки. Бігунки – це ті, хто їх знаходить. Як тоді правильно називати вас?
— Менеджер. Є ще люди, які займаються рекламою, але вони скоріше десь збоку ланцюжка нашого бізнесу.
— За час роботи в цій сфері скільки тисяч карток пройшло через вас?
— Можу сказати, скільки в середньому за місяць, а ви самі арифметику підведете. Три роки тому ми за місяць штовхали 200-250 карток. Минулого місяця було 498.
— Ви знайшли “дропів”, які продали вам свої 498 карток?
Читайте також: Дзвінки з НБУ, заробітки в інтернеті та фейкові збори на ЗСУ: шахраї удосконалюють схеми. Як не потрапити на гачок?
— Те, чим ви займаєтеся, ви називаєте бізнесом. Якщо бізнес легальний, то він платить податки. Якщо нелегальний – то за умовний “дах”. Ви, як я розумію, податків не платите. Чи існують люди, яким ви платите, щоб вас не чіпали?
— Ні. Ми хлопці тихі. У нас усе відбувається віддалено, тому ми цього абсолютно не потребуємо.
— Не можу не запитати про моральний бік вашої діяльності. Ви не платите податки і при цьому допомагаєте іншим зменшити їх або зовсім вивести гроші. Ви розумієте, що таким чином в умовах війни, м”яко кажучи, не підтримуєте обороноздатність країни?
— Якщо нам пишуть якісь конкретні “русаки”, то ми їм нічого не продамо. Але, знову-таки, ми за анонімність наших клієнтів і перевіряти їх теж не збираємося. Тому ми не можемо знати, кому продали картку.
Так, є ймовірність, що ми нехорошим людям щось продали, але це вже не наша турбота. Ми тільки надаємо послуги.
— Яка прибутковість цього бізнесу для вас?
— У цій схемі суто від потоку я отримую відсоток, який менший, ніж у “дропа”. Я людина, яка все в собі акумулює, тому маю з цієї схеми близько 30%.
— У жовтні Національний банк ввів ліміти на карткові перекази – 150 тисяч гривень на місяць. Як це вплинуло на вас?
— Ми спочатку не розуміли, що це таке, але в нас карток більше стало продаватися. Оптовики, особливо які для крипти беруть картки, де обороти великі, стали говорити, що картки відлітають швидко.
— Відлітають – значить блокуються?
— Недавно банки підписали меморандум, у рамках якого ліміти будуть знижені до 50 тисяч гривень на місяць. Є розуміння того, які будуть наслідки від цього?
— Поживемо – побачимо. Я не експерт, щоб прогнозувати. Але якщо дивитися на те, що трапилося після обмеження на 150 тисяч, то ми від цього не програли.
Читайте також: Шахрайські “офіси” обманюють росіян і заводять в Україну мільярди. ЕП попрацювала в одному з таких
— У країнах Європейського Союзу є “дропи”?
— Звичайно. Ми на цей ринок ще не зайшли, але вже мацаємо ґрунт. Це дуже прибуткова штука.
Ні для кого не секрет, що багато українців перебувають у країнах ЄС. Відповідно, їх можна просити оформляти рахунки.
— Ви коли починали цим займатися, то прораховували ризики? Мовляв, якщо трапиться така-то подія, то це перестане працювати?
— На мою думку, “дропи” житимуть завжди. Може, щось придумають і це буде складніше робити.
— Нацбанк хоче запустити реєстр “дропів”, щоб особи, які були в цій схемі, не могли відкрити картки в інших банках. Що ви про це думаєте?
— Так, читав цю новину. Тобто “дроп” закінчується, коли його блокують. Але ж ви не знаєте, яка кількість “дропів” іде на “відлежку”: іди поки погуляй, а ми тебе смикнемо, коли буде робота, нехай твоя картка “охолоне”.
грошіНБУбанкишахрайствосхеми
Матеріали за темою
Мільярдери у 2024 році стали багатшими на два трильйони доларів, їх кількість зросла на 204
20 січня, 15:02
Перекази з картки на картку обмежать ще більше. Чому банки це роблять
10 грудня 2024, 07:00
Грант на 100%. Як написати заявку, яка виграє
4 грудня 2024, 16:00
“Дропи” будуть жити завжди”. Продавець чужих карток про розцінки, ФСБ і “циганів” у відділеннях банків
Ярослав Вінокуров, 24 січня, 08:00
Мільярдери у 2024 році стали багатшими на два трильйони доларів, їх кількість зросла на 204
Перекази з картки на картку обмежать ще більше. Чому банки це роблять
Грант на 100%. Як написати заявку, яка виграє
Частка готівкових заощаджень росіян впала до історичного мінімуму
Взяти тисячу і задонатити: як спрямувати “тисячу Зеленського” на допомогу ЗСУ
Економічна правда
© 2005-2025, Економічна правда
Реклама на сайті
Про проєкт
Політика конфіденційності
Правила використання матеріалів УП
Принципи і правила роботи УП
Використання матеріалів сайту лише за умови посилання (для інтернет-видань – гіперпосилання) на “Економічну правду”.
Всі матеріали, які розміщені на цьому сайті із посиланням на агентство “Інтерфакс-Україна”, не підлягають подальшому відтворенню та/чи розповсюдженню в будь-якій формі, інакше як з письмового дозволу агентства “Інтерфакс-Україна”.
Матеріали з плашкою PROMOTED та НОВИНИ КОМПАНІЙ є рекламними та публікуються на правах реклами. Редакція може не поділяти погляди, які в них промотуються. Матеріали з плашкою СПЕЦПРОЄКТ та ЗА ПІДТРИМКИ також є рекламними, проте редакція бере участь у підготовці цього контенту і поділяє думки, висловлені у цих матеріалах. Редакція не несе відповідальності за факти та оціночні судження, оприлюднені у рекламних матеріалах. Згідно з українським законодавством відповідальність за зміст реклами несе рекламодавець.
Cубєкт у сфері онлайн-медіа; ідентифікатор медіа – R40-02163.
Source: Економічна Правда
“Сейчас даже школьники продают свои банковские карточки”. Менеджер “дропов” о схемах, правоохранителях и ограничениях
Украинская правда
Все разделы
Поддержать УП
Публикации
Новости компаний
Спецпроекты
Weekly charts
Земельный гид
Спецпроекты
Виклики євроінтеграції
Власна справа
Від мрії до дії
Зелений перехід
Захист країни
Кошти в безпеці
Відбудова України
Инновации в действии
Просто о налогах
Бизнес-интервью
Конец эпохи офшоров
Ідеї, які змінюють міста
УСПЕШНАЯ ПРИВАТИЗАЦИЯ
Проекты “Украинская правда”
Украинская правда
Экономическая правда
Европейская правда
Историческая правда
Публикации
Спецпроекты
Weekly charts
Земельный гид
“Сейчас даже школьники продают свои банковские карточки”. Менеджер “дропов” о схемах, правоохранителях и ограничениях
Ярослав Винокуров,Николай Максимчук—24 января, 08:00
Getty Images
Ссылка скопирована
Благодаря Национальному банку лексикон украинцев недавно пополнился словом “дроп”. В интервью ЭП организатор схемы по перепродаже банковских карт рассказал о том, как устроен этот бизнес, как и сколько на нем зарабатывают.
Весной 2024 года Национальный банк объявил “крестовый поход” против схем с использованием “дропов” или так называемых денежных мулов. Так называют лиц, которые добровольно соглашаются продавать доступ к своим банковским счетам третьим лицам. Последние могут использовать их для сокрытия нелегальных платежей или уклонения от уплаты налогов.
Аномальную активность “дропов” Нацбанк начал замечать осенью 2023 года. По оценкам регулятора, ежемесячно через различные схемы с привлечением “денежных мулов” проходило до 200 млрд грн.
Для борьбы с “дропами” НБУ ввел масштабные ограничения на денежные переводы, которые касаются всех украинцев. В октябре 2024 года он установил лимит на переводы с карточки на карточку в размере 150 тыс. грн в месяц.
Спустя два месяца после этого регулятор “поспособствовал”, чтобы банки самостоятельно согласились еще больше ограничить переводы своих клиентов – на сумму более 100 тыс. грн в месяц, а для рисковых клиентов без подтвержденных источников доходов – 50 тыс. грн.
Были ли эти ограничения эффективными? “Если смотреть на то, что произошло после введения лимита 150 тысяч гривень в месяц, то мы от этого не проиграли”, – резюмирует Максим, “менеджер” сети, которая занимается перепродажей “дропов”.
ЭП длительное время пыталась связаться с организаторами “дроп”-схем. Однако найти их и, что самое главное, поговорить под запись оказалось непростой задачей.
В конце концов разговор с Максимом также проходил в условиях полной анонимности. Парень общался с журналистами через Zoom, используя программу, которая видоизменяет голос. Он был одет в темное худи, капюшон которого прикрывал голову, балаклаву, которая закрывала лицо, и большие темные лыжные очки.
Несмотря на таинственность, герой интервью говорит довольно самоуверенно. Похоже, что его не пугают ни ограничения НБУ, ни потенциальные проблемы с правоохранителями. “Мы те люди, которые всегда находятся в тени”, – объясняет он.
Откуда берутся “дропы”? Сколько стоят их услуги? Проходят ли через сети “денежных мулов” российские деньги? И эффективны ли действия Нацбанка по противодействию таким схемам?
О типичных схемах, поиске “дропов” и “клиентов”
— Расскажите о себе: сколько вам лет, из какого вы города, какое у вас образование, чем занимались раньше?
— Зовут меня Максим, я из города Днепр, мне 24 года. Образование неоконченное высшее. В свое время решил бросить университет и заняться другими вещами.
— Кем бы вы стали, если бы не бросили учебу?
— Учился в ДНУ (Днепровский национальный университет имени Олеся Гончара) на международных отношениях. В какой-то момент понравилось неофициально зарабатывать, поэтому решил бросить учебу. Перспектива работать на кого-то была не интересна, поэтому я занялся своим делом.
— Вы знакомы с другими людьми, которые, как и вы, занимаются “дропами”?
— Да, с некоторыми.
— Какой среднестатистический портрет людей, которые занимаются “дропами”? Образование, место жительства, возраст, социальный статус.
— Таких людей, как я, можно найти в любом городе Украины. Сейчас это не составляет особого труда. За последние три года наша сфера деятельности стала процветать.
— Что такого случилось три года назад, из-за чего ваша сфера деятельности “начала процветать”?
— С полномасштабным вторжением закрутились всякие штуки с Binance (сервис обмена криптовалют – ЭП), с криптобиржами. Это начало активно развиваться в Украине, соответственно, создало спрос на наши услуги.
— Как связаны Binance и криптовалюты с “дроперством”?
— Все упирается в лимиты, которые устанавливают банки. Когда люди понимают, что лимитов собственной карточки не хватает для того, чтобы прогонять деньги, то задумываются о том, где им взять счет, открытый на другого человека, и получить дополнительные лимиты и возможности.
Читайте также: Три вора криптомира, которые формировали и одновременно разрушали индустрию
— Чаще всего вашими услугами пользуются люди, которые хотят вывести деньги за границу?
— Нет. Пользуются для самых разных целей. Это может быть “скам” (мошенничество в интернете). Я и сам когда-то начинал с мелкого “скама”.
Кто-то “льет трафик” (так называемый арбитраж или привлечение пользователей на целевую страницу в интернете – ЭП) и им нужно прогонять большие объемы денег. Кто-то просто берет карточки для отмыва денег. Кто-то берет карточки под крипту: серую, белую, черную – не важно.
— Как работает типичная схема и в чем заключается ваша роль?
— На данный момент моя роль организационная. Еще лет пять назад мы сами искали людей, которые хотели продать свою карточку и получить за это определенный процент. Мы были в “плюсе”, потому что эти карточки продавали.
Со временем стали развиваться. Поначалу была реклама на старых форумах, в “телеге” (Telegram – ЭП) реклама только-только начиналась. Потом влились в крупные телеграмм-каналы, со временем создали свой. Нашли людей, которые отвечали за разные этапы работы. Есть такие ребята – бегунки, они человека могут дернуть, допустим, на парковке под каким-то торговым центром, на учебе, где угодно.
Сейчас даже школьники этим занимаются. Кто угодно и где угодно может продать свою карточку. Мы в этом ищем возможности.
— Человек продает вам свою карточку. Что дальше происходит?
— Если у человека до этого не было карточки, то берется чистый номер телефона, чистая “трубка”. Если нужно, помогаем пройти “дропу” все верификации, идентификации, получение карточек, говорим, какие карточки нужно получить.
После этого готовый комплект идет заказчикам. Клиентам либо даем доступ, либо они привязывают свои номера – в зависимости от того, какая была цена услуги и что именно он хотел получить.
— Сколько “дропов” берет участие в схемах?
— Оптом всегда выгоднее, поэтому у нас бывало такое, что заходила пачка 30 “дропов” и мы ее успешно “толкали”. Имели дело с некоторыми серьезными заказчиками, они у нас за раз покупали большое количество карточек. Поэтому приходилось заводить за раз очень много. 30 плюс точно было.
— Имеется в виду 30 карточек или людей?
— Людей. На одного “дропа” можно завести большое количество карточек. Это уже зависит от пожеланий заказчика, какие банки ему нужны.
— Вы находите человека, у которого есть карточки, условно, в пяти банках. Вы берете эти карточки и прогоняете через них деньги?
— Мы ничего не прогоняем. Бегунки находят человека. Допустим, у него уже есть карточка в банке. Это хороший вариант, потому что карточка уже “прогрета”: человек покупал продукты, проводил оплаты, тратил деньги.
Это всегда большой плюс, потому что банки смотрят, как человек пользуется карточкой, что это не “в тупую” зашло и вышло много денег. Ведь это чревато блокировками и нам приходится получать дополнительный “геморрой”.
Дальше мы объясняем “дропу”, что нужно изменить номер телефона, почту и тому подобное. Если это визит в отделение банка, мы его иногда даже сами отвозим. По-разному в разных банках.
Когда мы привязали свои номера телефонов, зашли со своего устройства, подтвердили, что есть карточка, она не заблокирована, мы ее иногда тестируем. Условно 10 гривень зашли и вышли. Дальше карточка готова к передаче клиенту.
В зависимости от того, какие услуги хочет получать клиент, мы их ему предоставляем. Бывает, что просто отдаем ему пароль (приходит как смс в Viber или Telegram). Мы ему даем полное подтверждение, чтобы он зашел, убедился, что кабинет (пользователя карточки – ЭП) у него.
Сейчас отправки “Новой почтой”, как раньше, не практикуем, потому что у всех банков есть виртуальные карточки. Все происходит удаленно. “Телега” – наше все, в “телеге” происходит вся коммуникация.
Клиент берет карточку, например, в аренду, и это стоит одних денег. Бывает, что клиент хочет полный контроль. Это дороже.
В дальнейшем мы участвуем, только если у клиента возникают какие-то проблемы, например блокировка, и нужна идентификация. Поэтому мы всегда держим “дропов” на коротком поводке. Вдруг что – можем его дернуть, чтобы он прошел все проверки.
Читайте также: Хомяк с русским душком. Что скрывает игра Hamster Kombat, которая обещает легкий заработок
— То есть вы ищете людей, которые готовы стать “дропами”, готовите их банковские данные, чтобы сдавать в аренду либо перепродавать?
— Если говорить конкретно обо мне, то сейчас мне подчиняются бегунки, ищущие людей. Я больше занимаюсь организационными вопросами, коммуникацией с клиентом и обрабатываю заказы.
— Схем использования карточек “дропов” вы не делаете?
— Нет. Мы “дроп”-сервис. Были бы мы какой-то “скам”-командой, это был бы другой разговор. Но так как мы занимаемся исключительно карточками, нам не нужна “чернуха”.
— У вас есть понимание, для каких целей используются эти карточки?
— Мы не особо лезем в планы и цели клиентов. В общих чертах могу вам сказать, что цели самые разные. Под крипту хорошо берут карточки. Под “скамину” тоже берут довольно активно. В “полномасштабку” многие люди остались без работы, стало больше “дропов”, больше желающих купить эти карточки, потом кого-то “заскамить” на деньги и получить на эти карточки. Одно исходит из другого.
— Например, я человек, у которого ваш бегунок хочет купить карточку. Как вы гарантируете, что ее не используют для оформления кредитов или покупки оружия и наркотиков, из-за чего потом меня посадят в тюрьму?
— Вдаваться в подробности не буду, потому что это внутреннее, но в общих чертах обрисую. У нас есть отзывы и от “дропов”, и от пользователей. В 99% случаев все остаются довольны.
Когда у “дропов” возникают трудности, мы можем с некоторыми вопросами помочь. Но все в этой схеме должны понимать, что это не как прийти в магазин, купить телефон, а потом его вернуть и все по закону, все красиво. Тут другая сфера и мы объясняем, какие могут быть риски. Люди добровольно это все делают.
О стоимости услуг, “своих людях” в банках и ограничениях НБУ
— Сколько вы платите за одну карточку, а сколько за пять? Влияет ли на стоимость карточки банк?
— Аренда может варьироваться от 800 до 1 200 гривень за неделю. Если клиент хочет полный контроль – номер телефона, почту, свое устройство и отсутствие ограничений по времени использования, то это от 4 тысяч гривень за одну карточку.
По клиентам, которые берут полный контроль, мы больше включаемся в проблему. “Дропы” тоже бывают разные, поэтому мы выбираем более или менее контактных, лояльных, чтобы они всегда был на связи, вдруг возникнут проблемы. Еще цена зависит от того, постоянный клиент или новый.
В зависимости от банка цена особо не отличается. Нам одинаково по сложности открыть карточку в любом банке. Если нужно, мы делаем сразу пять карточек на одного “дропа”.
— В Национальном банке и Киберполиции говорят, что карточки “дропов” используются в том числе для торговли наркотиками, перевода денег от Федеральной службы безопасности России. Это соответствует действительности?
— Наверное, да. Было три “дропа”, которые продали нам свои карточки, а потом бегунок скидывает в “телеге” новость с пабликов Одессы, как эти три “дропа” валяются мордой в пол. Судя по всему, их карточки под какую-то чернуху продали. Что-то было связано с оружием, наркотиками. Поэтому вполне возможно.
— Когда вы читали эту новость, не испугались, что могут прийти за вами?
— Нет. Какое наказание может понести человек, который продал карточку? Какие к нему вопросы? Этих ребят отпустили. А мы – те люди, которые всегда остаются в тени.
Читайте также: Переводы с карты на карту ограничат еще больше. Почему банки это делают
— Как вас находят клиенты, то есть те, кто покупают карточки?
— Реклама в “телеге”, инстаграмме.
— Я нигде не видел рекламы…
— Плохо искали. Можете в гугле или в “инсте” потыкать “дроп”-сервисы и вам “инста” сама будет “дроп”-сервисы пачками насыпать. Мы тоже льем трафик везде, где только можем: фейсбук, “инста”.
Основной поток – конечно, “телега”. Сейчас даже в тиктоке можно спокойно лить трафик. Люди переходят, интересуются. К тому же, у нас уже “клиентура” набита.
— Не боитесь, что на рекламу откликнутся правоохранители?
— Я вас умоляю.
— Еще не было такого?
— Нет. На “дропов” – да, потому что все оформляется на них. Но того, кто имеет хорошую “проксю” (прокси-сервер – ЭП), простенькие ВПН и знает, как это работает, найти будет крайне сложно.
— Где вы находите столько людей, которые соглашаются продать свои карточки?
— Для кого-то к сожалению, а для кого-то к счастью малоимущих людей становится больше. Плюс посчитайте, сколько ежегодно школьников и студентов достигают возраста, после которого они могут в банках оформить карточки.
— Мы правильно понимаем, что для оформления карточек на “дропа” нужно иметь “своего человека” в банке?
— Есть банки, в отделения которых приходится водить “дропов” прямо за ручку. Это точечные случаи, когда надо, условно, десять “цыган” завести на отделение. Если банк видит, что за руку ведут толпу цыган, то у него появляются вопросы к оборотам на их счетах.
Мы все эти моменты учитываем и в некоторых местах у нас, конечно, есть прикормленные сотрудники, но их немного.
— Банки, в которые водите “дропов” “за ручку”, – государственные?
— В том числе. У нас бегунки натасканные.
— “Дропы” – это лица, которые продают свои карточки. Бегунки – это те, кто их находит. Как тогда правильно называть вас?
— Менеджер. Есть еще люди, которые занимаются рекламой, но они скорее где-то сбоку цепочки нашего бизнеса.
— За время работы в этой сфере сколько тысяч карточек прошло через вас?
— Могу сказать, сколько в среднем в месяц, а вы сами арифметику подведете. Три года назад мы за месяц толкали 200-250 карточек. В прошлом месяце было 498.
— Вы нашли “дропов”, которые продали вам свои 498 карточек?
Читайте также: Звонки из НБУ, заработки в интернете и фейковые сборы на ВСУ: мошенники совершенствуют схемы. Как не попасть на крючок?
— То, чем вы занимаетесь, вы называете бизнесом. Если бизнес легальный, то он платит налоги. Если нелегальный – то платит за условную “крышу”. Вы, как я понимаю, налоги не платите. Существуют ли люди, которым вы платите, чтобы вас не трогали?
— Нет. Мы ребята тихие. У нас все происходит удаленно, поэтому мы в этом абсолютно не нуждаемся.
— Не могу не спросить о моральной стороне вашей деятельности. Вы не платите налоги и при этом помогаете другим уменьшить их или вовсе вывести деньги. Вы понимаете, что таким образом в условиях войны, мягко говоря, не поддерживаете обороноспособность страны?
— Если нам пишут какие-то конкретные “русаки”, то мы им ничего не продадим. Но, опять-таки, мы за анонимность наших клиентов и проверять их тоже не собираемся. Поэтому мы не можем знать, кому продали карточку.
Да, есть вероятность, что мы каким-то нехорошим людям что-то продали, но это уже не наша забота. Мы только предоставляем услуги.
— Какая доходность этого бизнеса для вас?
— В этой схеме чисто от потока я получаю процент, который меньше, чем у “дропа”. Я человек, который все в себе аккумулирует, поэтому имею с этой схемы порядка 30%.
— В октябре Национальный банк ввел лимиты на карточные переводы – 150 тысяч гривень в месяц. Как это повлияло на вас?
— Мы сначала не понимали, что это такое. Но у нас, допустим, карточек больше стало продаваться. Оптовики, особенно которые под крипту берут карточки, где обороты большие, стали говорить, что карточки отлетают быстро.
— Отлетают – значит блокируются?
— Недавно банки подписали меморандум, в рамках которого лимиты будут снижены до 50 тысяч гривень в месяц. Есть понимание того, какие будут последствия?
— Поживем – увидим. Я не эксперт, чтобы прогнозировать. Но если смотреть на то, что случилось после ограничения в 150 тысяч, то мы от этого не проиграли.
Читайте также: Мошеннические “офисы” обманывают россиян и заводят в Украину миллиарды. ЭП поработала в одном из таких
— В странах Европейского Союза есть “дропы”?
— Конечно. Мы на этот рынок еще не зашли, но уже щупаем почву. Это очень прибыльная штука.
Ни для кого не секрет, что много украинцев находятся в странах ЕС. Соответственно, их можно просить оформлять счета.
— Вы когда начинали этим заниматься, то просчитывали риски? Мол, если случится такое-то событие, то это перестанет работать?
— По моему мнению, “дропы” будут жить всегда. Может, что-то придумают и это будет сложнее делать.
— Национальный банк хочет запустить реестр “дропов”, чтобы лица, которые были в этой схеме, не могли открыть карточки в других банках. Что вы об этом думаете?
— Да, читал эту новость. То есть “дроп” заканчивается, когда его блокируют. Но вы же не знаете, какое количество “дропов” уходит на “отлежку”: иди пока погуляй, а мы тебя дернем, когда будет работа, пускай твоя карточка “остынет”.
деньгиНБУбанкимошенничествосхеми
Материалы по теме
Миллиардеры в 2024 году стали богаче на два триллиона долларов, их количество выросло на 204
20 января, 15:02
Переводы с карты на карту ограничат еще больше. Почему банки это делают
10 декабря 2024, 07:00
Грант на 100%. Как написать заявку, которая выиграет
4 декабря 2024, 16:00
“Сейчас даже школьники продают свои банковские карточки”. Менеджер “дропов” о схемах, правоохранителях и ограничениях
Ярослав Винокуров, 24 января, 08:00
Миллиардеры в 2024 году стали богаче на два триллиона долларов, их количество выросло на 204
Переводы с карты на карту ограничат еще больше. Почему банки это делают
Грант на 100%. Как написать заявку, которая выиграет
Доля наличных сбережений россиян рухнула до исторического минимума
Взять тысячу и задонатить: как направить “тысячу Зеленского” на помощь ВСУ
Экономическая правда
© 2005-2025, Экономическая правда
Реклама на сайте
Политика конфиденциальности
Правила использования материалов УП
Принципы и правила работы УП
Использование материалов сайта только при условии ссылки (для интернет-изданий – гиперссылки) на “Экономическую правду”.
Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство “Интерфакс-Украина”, не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, иначе как с письменного разрешения агентства “Интерфакс-Украина”.
Материалы с плашкой PROMOTED и НОВОСТИ КОМПАНИЙ являются рекламными и публикуются на правах рекламы. Редакция может не разделять взгляды, которые в них продвигаются. Материалы с плашкой СПЕЦПРОЕКТ и ЗА ПОДДЕРЖКУ также являются рекламными, однако редакция участвует в подготовке этого контента и разделяет мнения, высказанные в этих материалах. Редакция не несет ответственности за факты и оценочные суждения, обнародованные в рекламных материалах. Согласно украинскому законодательству ответственность за содержание рекламы несет рекламодатель.
Субъект в сфере онлайн-медиа; идентификатор медиа – R40-02163.
Source: Украинская правда